Tag Archives: stockmarket

Review: 1 jaar social investeren via eToro


Verslag van een fintech rollercoaster rit die begon in 2015. Mijn ervaring na 1 jaar gebruik van het online sociaal beleggingsplatform, eToro.

Welkom eToro

Tijdens een inspiratiedag op werk werd de eToro app voorgesteld. Via eToro is het mogelijk om online te beleggen op een manier waarop Facebook werkt: door personen te volgen. In plaats dat je een persoon enkel volgt, ga je hem nu ook een budget geven dat hij gaat investeren. Je kan natuurlijk ook gewoon investeren in markten, effecten, FX enz.

eToro is sociaal en gamified: ze hebben van investeren echt een spelletje gemaakt. Het gebruik voelt aan als Football Manager maar er staat echte centen op het spel. Op verschillende manieren wordt handelen gestimuleerd en je kan virtueel geld, eToro credits, verdienen om je slagkracht groter te maken.

Na aarzelen toch aan de slag

Op zondag 28 juni registreer ik als klant na veel aarzelen. Ik heb de website bekeken, het demo filmpje gevolgd en de app geïnstalleerd. Het kost me toch een extra inspanning om de stap te wagen. De kleine lettertjes leken nog nooit zo klein als op een smartphone en staat daar nu dat hun zetel in Cyprus ligt? Om mijn account te activeren, stort ik 1000 USD via Visa die afgerekend wordt als 905,2 EUR. Ik ben bewust van het wisselkoersrisico dat ik neem. Een extra risico naast de risico’s van het beleggen op zich en mijn geld toe te vertrouwen aan een mij onbekende financiële instelling uit Spanje, opgericht naar het Cypriotisch recht.

Maandag 28 juni word ik gebeld door eToro om me welkom te heten. Het is een enthousiaste jongeman die zich in Engels met een Spaans-achtig accent goed uitdrukt. Op het einde checkt hij of ik nog vragen heb en we ronden af. Op dit punt loopt het zweet nog over mijn rug: is dit zaakje wel allemaal te vertrouwen? Ben ik mijn centen kwijt?

Na het uploaden van mijn paspoort en het aanvullen van mijn persoonlijke gegevens besluit ik mijn bedrag te investeren. Op zondag 13 juli verspreid ik 900 USD in schijven van 150 USD naar 6 leden die ik van haar nog pluim ken en vooral selecteer op eerder gemaakte rendementen en populariteit (aantal volgers). Op de geïnvesteerde bedragen stel ik een ‘Copy Stop Loss’ in. Om een of andere psychologische reden hou ik nog 100 USD cash op rekening bij eToro.

De crisis in China en geld om te rapen

Midden de zomer voel ik de Chinese crisis in mijn portefeuille en het totale rendement is negatief. Er blijft zo’n 940 USD van de 1000 USD over.

Eind augustus krijg ik een bericht “Markets are acting crazy”. Als ik een extra storting doe, krijg ik een bonus om te investeren. De bonus is gekoppeld aan het bedrag en is onrealistisch hoog: 25% voor een bedrag tussen 500 en 1999 USD, 40% voor een bedrag tussen 2000 en 9999 USD, enz. De link in het bericht naar de details werkt niet. Via Twitter stel ik een vraag en verwijs naar een piramidespel. Dit kan toch niet? eToro antwoordt dat ze cash flow voor deze promoties en campagnes hebben, samen met een link naar de regulations met die kleine lettertjes.

Als ik verder zoek op de website kom ik bij ‘eToro Credits’ uit die behoren tot een ‘Non-Withdrawable Amount’ (NWA). Je kan het bedrag dus niet zomaar innen en dan afhalen. Het NWA daalt wel hoe meer je handelt via het platform. De credits geven je de mogelijkheid om online grotere deals te sluiten.

Nieuw als kernmedewerker

Ondertussen word ik als kernmedewerker opgelijst en moet al mijn beurstransacties melden. Bij een vraag wat ik met eToro moet doen, is er wat aarzeling. Via eToro kan je immers zelf handelen of anderen volgen. Bij de eerste is het duidelijk dat je in controle bent over je beslissingen, als je volgt niet. Je selecteert enkel leden en zij handelen uit eigen naam. Natuurlijk mag je interne informatie enz niet doorgeven aan hun, maar dat is in real life ook zo. Uiteindelijk geraken we er wel uit: alles moet gerapporteerd worden.

Omdat ik niet genoeg bezig ben met de beurs en alles wat erop noteert (en ook geen zin heb om telkens transacties te melden), besluit ik om enkel andere leden te volgen en niet zelf in FX of aandelen te doen.

Leden kiezen en rendement

Eén van de personen die ik volg heeft ondertussen 6% verlies gemaakt. Wanneer ik op haar profiel vraag naar haar performance en wat ze er aan gaat doen, krijg ik felle reacties via de sociale media. Vreemd dat ik de beheerder van mijn centen niet mag vragen naar resultaten…
Ik stop met haar te volgen en bekijk mijn hele portfolio opnieuw. Deze keer neem ik naast de rendementen ook de investeringsstrategie van de leden mee. Die selectie kan ik eenvoudig maken dankzij een uitgebreide zoekfunctionaliteit. Er zitten nu leden bij die investeren in groene en (sociaal) duurzame bedrijven. Omdat er een paar niet renderen, neem ik verlies en stuur ik later deze strategie opnieuw bij. Deze keer kijk ik naar een lange trend in positief rendement versus korte termijn hoge rendementen. Ik ben er bewust van dat een goed rendement in het verleden immers geen garantie is voor een goed rendement in de toekomst.

100 USD extra voor administratie, een ongewenste login en een software fout

20 november, de helpdesk van eToro belt me op. Ze identificeren zichzelf niet en vragen in gebrekkig Engels meteen naar mijn account en de achterkant van mijn identiteitskaart. De naam eToro wordt nooit vermeld en ik vermoed dat het gewoon een oplichter is die iets probeert via de telefoon. Pas na enkele vragen via de telefoon wordt me duidelijk dat er iemand van eToro aan de lijn hangt! Na 5 maanden (!) gebruik is mijn account nog steeds niet in orde. Als ik de achterkant van mijn identiteitskaart upload, krijg ik 100 USD gestort. Als ik vraag hoe het komt dat ze dit geld gratis weg geven, is er geen duidelijk antwoord. De zelfgenomen foto’s van mijn paspoort moet ik doorsturen via een (onbeveiligde) email naar een emailadres van de support desk.

Bij het antwoord van de ontvangst van mijn paspoort op 24 november vermelden ze terloops dat er op 13/8/2015 in de VS ingelogd is met mijn account en vragen me wat de verklaring hiervoor is. Ik vraag hun om op te volgen en actie te nemen als nodig. Een dag later wordt mijn support ticket gewoon gesloten. Ik stuur de vraag om die login in de VS toch uit te zoeken. Uit nader bericht blijkt het eToro haar services zelf waren.
Op 3 december staat mijn 100 USD extra nog steeds niet op rekening. Ik stuur een mailtje en het komt in orde. Later blijkt dat dit ‘eToro credits’ zijn en het geen “echte” 100 USD is. Ik kan het wel gebruiken om te investeren.

Op 10 februari krijg ik een email dat er door een fout in hun programmatie voor 3 traders te veel ‘copy dividend’ uitbetaald is. Ze vragen dat ik het corrigeer en er staat een hele uitleg bij, maar geen idee wat ze nu écht bedoelen. Ik besluit de mail te negeren en tot op heden heb ik er niets meer van gehoord.

Winsten incasseren

Omdat ik niet actief bezig ben met beleggen, investeer ik normaal vooral in fondsen via Bolero. eToro heeft duidelijk wat meer beheer nodig. De rendementen van de beleggers variëren nogal en een ‘copy stop loss’ vangt de bodem op. Om je winsten te incasseren, moet je wel actief beheren.

Stoppen met het volgen van een investeerder via smartphone lukt precies niet goed. Samen met collega Koen kijk ik er naar: de swipe werkt niet op Android en de afrekening van een positief rendement eindigt in een negatief totaal? In de browser werkt het dan weer wel. Ik stop met het volgen van 2 investeerders waar ik meer dan 15% winst gemaakt heb. Bij het stop zetten van het volgen, passeer je langs de eToro kassa. Als je later effectief geld terug van de rekening wilt halen, mag je er nog eens langs.

Besluit

Investeren, investeren, wie zijn best doet zal het leren? eToro biedt een mogelijkheid om op een andere manier te investeren via sociale netwerken. Ga je er rijk mee worden? Waarschijnlijk niet. Net zoals op de traditionele beurs zijn de koersen afhankelijk van emotie. Er zijn een aantal investeerders die het beter doen dan de rest. Maar hun volgen is op basis van het verleden en dat is reeds gepasseerd, dus geen garantie voor toekomstig succes.

Rond het hele eToro gebeuren blijft er een geurtje hangen. Er is vanalles al mis gegaan en de contacten met hun waren niet om over te stoefen. Uiteindelijk gaat het allemaal ook over vertrouwen, en dat is nu net niet dat extra wat de traditionele financiële instellingen aanbieden?

Meer lezen

New eToro op YouTube

Advertisements
Tagged , , , ,
%d bloggers like this: